A transformação digital e a aceleração da inteligência artificial continuam a interromper todos os setores, e essas forças impactaram fortemente o setor bancário nos últimos anos. Essas tendências impulsionaram as fintechs, mas apresentam um quebra-cabeça complexo para os bancos tradicionais. O ecossistema fintech fornece novas parcerias transformacionais e apresenta uma dinâmica competitiva totalmente nova. Ao mesmo tempo, os bancos têm a tarefa de evoluir constantemente sua postura de segurança cibernética e responder a novas regulamentações, incluindo regulamentações sobre finanças sustentáveis.
De alguma forma — em meio a todas essas mudanças tecnológicas e de mercado — os bancos também precisam manter um foco a laser em seus clientes finais. Os bancos que alavancarem estrategicamente as seguintes tendências tecnológicas estarão mais bem preparados para fortalecer sua resiliência, enfatizar a agilidade e ganhar participação de mercado em 2024.
1. Um ponto de virada para a IA
O mercado global de serviços de inteligência artificial no BFSI ficou em US$ 22,5 bilhões em 2022. A projeção é que alcance US$ 368,6 bilhões até 2032. Ferramentas com tecnologia de IA, como chatbots, já vêm impulsionando a transformação do contact center; os recursos emergentes do GenAI irão turbinar esse esforço no próximo ano, reduzindo os custos de suporte ao cliente e, simultaneamente, melhorando o engajamento do cliente de maneiras que os bancos nunca imaginaram ser possíveis. De forma mais ampla, várias formas de IA transformarão a forma como os bancos pensam sobre dados. Este é um ano para os líderes bancários — mesmo aqueles que priorizaram anteriormente a tomada de decisão humana em vez de soluções de tecnologia — pensarem profundamente sobre como a IA inevitavelmente mudará a forma como os bancos preveem tendências de mercado, melhoram suas decisões de empréstimos e investimentos e interpretam dados valiosos do cliente para fornecer serviços personalizados. A mudança de paradigma da IA pode aumentar a receita do banco e reduzir custos por meio da automação e eficiência de processos. Muitos bancos tradicionais devem continuar desenvolvendo estratégias claras de IA para superar desafios como tecnologia central fraca e ecossistemas de dados abaixo do ideal. E eles precisarão estar vigilantes sobre estruturas e regulamentações de responsabilização de IA.
2. Da hiperpersonalização demográfica à psicográfica
A crescente digitalização e o surgimento de fintechs e bancos desafiadores aumentaram significativamente as expectativas dos clientes. Os clientes não estão mais satisfeitos com ofertas direcionadas a amplas categorias demográficas. Eles agora esperam que um banco tenha uma compreensão diferenciada de suas necessidades, preferências e comportamentos exclusivos. Os bancos precisam responder, mas precisam responder de forma eficiente. Os desenvolvimentos recentes em IA e ML ajudarão os bancos a automatizar e hiperpersonalizar simultaneamente suas mensagens, ofertas e serviços para aumentar o valor da marca e se diferenciar no mercado. Atualmente, apenas um número limitado de bancos pode oferecer conselhos e recomendações significativas e personalizadas devido a vários desafios (falta de gerenciamento eficiente de dados empresariais, por exemplo, e uma falta inerente de experiência em IA/ML). Como a personalização bancária pode gerar receita ao mesmo tempo em que reduz os custos de aquisição de clientes e os gastos com marketing, uma gama maior de bancos deve considerar investimentos significativos em hiperpersonalização orientada por tecnologia em 2024.
3. A aceleraçã do “Neo-banking”
O Neo-banking está transformando o setor financeiro, oferecendo aos clientes soluções bancárias convenientes, econômicas e inovadoras. À medida que expandem seus serviços e alcance geográfico, os neobancos estão posicionados para serem participantes essenciais na formação do futuro dos serviços financeiros, aprimorando a acessibilidade e a personalização para indivíduos e empresas. Em 2024, podemos esperar o surgimento de mais bancos exclusivamente digitais focados em fornecer experiências digitais perfeitas aos clientes em integração e empréstimos.
Em meio ao surgimento dos neobancos, os bancos tradicionais podem manter a participação de mercado apoiando-se em seu legado de confiança e oferecendo serviços competitivos exclusivamente digitais. Para competir com os neobancos, os bancos tradicionais devem acelerar sua transformação digital, considerar a mudança para serviços bancários sem núcleo e fornecer produtos e serviços inovadores por meio de parcerias com fintechs de nicho.
4. Um ano marcante para o open banking
O setor vem discutindo o open banking há anos, mas essa transformação ampla e profunda continua a evoluir. A conversa já mudou do conceito mais direto de open banking para os modelos mais complicados de ecossistema bancário e finanças abertas. O próximo ano será um ponto de inflexão à medida que o open banking amadurece em todas as geografias e segmentos de clientes. Mudanças regulatórias impulsionarão parte disso. O JROC continua a refinar a próxima fase do open banking britânico, enquanto o Financial Data Access Regulation (FiDA) da UE está amadurecendo o ecossistema de open banking no continente. A transformação do open finance liderada pelo mercado nos EUA mudará drasticamente para a concorrência se a regra proposta de Personal Financial Data Rights entrar em vigor. Enquanto isso, a adoção acelerada continuará na região da APAC (Cingapura, Austrália, Hong Kong, China, Índia, etc.).
Independentemente do ambiente regulatório exato, o desempenho da API continua a melhorar e novas abordagens para identidade digital continuam a ganhar força. Enquanto isso, a fusão de IA e finanças abertas abrirá novos casos de uso, como a hiperpersonalização, onde algoritmos de IA podem analisar transações de contas para emitir ofertas personalizadas com base nos padrões de gastos dos clientes. Esse cenário rico em dados também atenderá melhor os consumidores com histórico de crédito ruim ou inexistente, que geralmente são rejeitados pelos modelos tradicionais de subscrição dos bancos. Nesses casos, os modelos de IA podem analisar transações bancárias abertas para avaliar a capacidade de crédito do consumidor.
5. Segurança em todos os lugares (especialmente em pagamentos em tempo real)
De acordo com um relatório da AAG, o crime cibernético custa à economia global cerca de US$ 7 trilhões em 2022, o que deve aumentar para US$ 10,5 trilhões até 2025. Dada a velocidade e a frequência das transações digitais, a segurança é uma prioridade perene para os bancos. Os pagamentos, em particular, estão acelerando. Nos EUA, o tão aguardado trilho de pagamentos em tempo real da FedNow foi lançado no ano passado, e os pagamentos em tempo real continuam ganhando força em todo o mundo. Felizmente, a IA pode desempenhar um papel na suavização da transição para pagamentos em tempo real, principalmente ao automatizar e acelerar os esforços de prevenção de fraudes. Métodos avançados de autenticação, como biometria (reconhecimento facial, digitalização de impressões digitais, análise comportamental), software anti-hacking e outros novos mecanismos de detecção de fraudes aumentarão a confiança do cliente e a credibilidade do banco. Os clientes prestarão cada vez mais atenção à postura de segurança de seus bancos, e os recursos avançados de segurança se tornarão diferenciadores monetizáveis. A segurança cibernética é, de fato, um facilitador para os negócios bancários, com implicações que se estenderão cada vez mais além da simples conformidade.
Os bancos devem reconhecer e se adaptar aos mais recentes avanços tecnológicos à medida que buscam atrair e reter clientes em um mercado em rápida mudança. Identificar novas tecnologias emergentes que se integrem a uma estratégia de negócios maior é fundamental para obter uma vantagem competitiva. Os bancos mais fortes criarão experiências altamente automatizadas e orientadas por dados, mas que pareçam profundamente personalizadas, alavancando uma ampla rede de parceiros definida por segurança e confiança inabaláveis.
